07.11.2020


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Kredit online Empfehlungen

Der einfache und schnelle Weg zum Onlinekredit. Doch warum überhaupt online und nicht bei einer örtlichen Bank? Die Tests und Empfehlungen einschlägiger Finanzmagazine wie FocusMoney oder ntv beweisen es Jahr für Jahr immer wieder: Den Online Banken gehört die Zukunft.

Was spricht für einen Kredit bei einer Onlinebank?

Befragt man Kunden was ihnen bei ihrem Kredit wichtig ist und was sie bewogen hat dort abzuschließen wo sie es eben getan haben, so fallen folgende Punkte am häufigsten:

  • Günstiger Zinssatz.
  • Das Geld soll schnell verfügbar sein, idealerweise sofort.
  • Der Kreditabschluss soll möglichst einfach sein, ohne erniedrigendes Vorsprechen bei der Bank.

Erst danach fällt der Wunsch nach diversen Sonderkonditionen wie der Möglichkeit von Ratenpausen oder Sondertilgungsmöglichkeiten.

Sind online Kredite günstiger?

Ja, tendenziell sind Kredite bei Onlinebanken günstiger. Dies liegt zum Einen daran, dass sie sich die Kosten für Immobilien und Kundenräume weitestgehend sparen können. Zum Anderen haben diese Banken, nicht zuletzt durch einen enormen Digitalisierungsgrad, weitaus geringere Personal- und Lohnkosten. Durch ihre finanziellen Vorteile, können sie Kredite und Dienstleistungen auch günstiger anbieten.
Doch Vorsicht! Auch unter den Onlinebanken gibt es relativ teure Banken. Deshalb nicht blindlings bei der nächstbesten Bank abschließen, sondern immer die Zinssätze vergleichen!

Wie schnell wird ein Onlinekredit ausbezahlt?

Die Auszahlung erfolgt sofort oder binnen weniger Tage nach Bewilligung. Das Wörtchen „Bewilligung“ ist hier leider der Pferdefuß, denn diese kann je nach Kreditwürdigkeit bis zu 2 Wochen in Anspruch nehmen.
Kannst du deine Kreditwürdigkeit glaubhaft machen, geht es sehr schnell. Hilfreich ist, wenn du dein Girokonto bereits beim angefragten Kreditinstitut hast, allerdings musst du dann auch den Zinssatz nehmen den deine Bank anbietet und bist nicht frei das derzeit günstigste Angebot am Markt zu wählen.
Also lieber etwas Wartezeit in Kauf nehmen und die Wünsche nochmals 2 Wochen nach hinten schieben. 2 Wochen gehen sehr schnell um und vielleicht geht es bei dir ja sogar schneller.

Was braucht man für einen Onlinekredit?

Die Erteilung eines Kredits stellt auch immer ein Risiko für die Bank dar. Deshalb möchte sich diese selbstverständlich absichern, ihr Geld auch wieder zurück zu bekommen, ganz gleich ob Online- oder Filialbank. Folgende Unterlagen solltest du parat haben:

  • Personalausweis oder Reisepass.
  • Die letzten 3 Gehaltsabrechnungen bzw. Rentenbescheide.
  • Die letzten 3 Kontoauszüge.

Zudem setzt die Vergabe eines Kredites schon von Gesetzeswegen die Volljährigkeit des Antragsstellers voraus. Des Weiteren erweist sich ein negativer Schufaeintrag - gelinde ausgedrückt - als sehr hinderlich bei der Bewilligung eines Kreditantrags.

Welche Bank ist die beste für einen Online Kredit?

Grundsätzlich sind die großen bekannten Onlinebanken wie DKB, SWK-Bank oder Targobank keine schlechte Wahl. Auch Auxmoney (von privat an privat ➔ siehe unten) kann eine echte Alternative sein.
Der effektive Jahreszins variiert jedoch nach Kreditbetrag und Laufzeit, weshalb immer der Einzelfall für das günstigste Angebot zu berücksichtigen ist. Ein tolles Tool für einen spezifischen Vergleich ist der ★Smava Kreditrechner★, welcher auch „Exoten“ in die Kalkulation mit einbezieht und wahrscheinlich immer das günstigste Angebot findet.

Um sich einen groben Überblick zu verschaffen, oder gar direkt die richtige Bank zu finden, können untenstehende Empfehlungen eventuell schon weiterhelfen:

SWK Bank

SWK Bank

Der Ratenkredit der SWK Bank wird bonitätsabhängig vergeben und stellt eine äußerst günstige Alternative zum Kredit beim ortsansässigen Kreditinstitut dar.
Dabei tut sich die SWK Bank besonders durch kompetente und persönliche Beratung, beispielsweise per Telefon, hervor und wurde mehrfach ausgezeichnet. Hohe Kundenzufriedenheit und eine Weiterempfehlungsquote von 95% sprechen für die Bank, welche hauptsächlich im Internet agiert.
Focus Money vergab der SWK-Bank in Ausgabe 31/2018 die Bestnote "Hervorragend".
Logo DKB

DKB

Die DKB bietet Privatdarlehen von 2.500,- bis 50.000,- Euro zu günstigen und fairen Konditionen. Das heißt zum Beispiel ein Zinssatz bei verschiedenen Laufzeiten, jederzeit Sondertilgungen oder vorzeitige Rückzahlung möglich.
Die Kundenfreundlichkeit unterstreicht auch der Bankentest von €uro (5/16). Dort sicherte sich die DKB den ersten Platz in der Kategorie Ratenkredit!
Tipp: Wer gleichzeitig online ein DKB-Cash Girokonto abschließt, erhält einen Zinsvorteil von 0,2%-Punkten*)!
ING Bank

ING Bank

Mit dem Ratenkredit der ING Bank sichern Sie sich dauerhaft günstige Zinsen bei einem Darlehen zwischen 5.000,- und 50.000,- Euro. Ganz gleich ob es große Wünsche zu erfüllen gilt oder ob Sie einen teuren bestehenden Kredit ablösen wollen, bei der ING-DiBa sind Sie willkommen. Laufzeiten sind zwischen 12 und 84 Monaten wählbar. Kostenlose Sondertilgungen sind jederzeit möglich.
Nach Umfrage des Wirtschaftsmagazins Euro (Ausgabe 05/2016) Deutschlands beliebteste Bank!
Auxmoney

Auxmoney

Auxmoney ist keine klassische Bank und stellt gewissermaßen eine alternative Form des Ratenkredits dar. Ein Kredit wird nicht wie üblich von einer Bank vergeben, sondern von privaten Anlegern. Somit tritt Auxmoney als Vermittler auf und ermöglicht den Kredit von Privat an Privat.
Somit ist Auxmoney besonders für Berufsgruppen interessant, welche sonst oft Schwierigkeiten haben an einen Kredit zu kommen. Hierunter fallen zum Beispiel Selbstständige, Freiberufler, Studenten oder Hausfrauen.
Die vergebenen Kredite belaufen sich zwischen 1.000,- und 50.000,- Euro und haben eine Laufzeit von 12, 24, 36, 48 oder 60 Monaten.
Durch das „von Privat an Privat“ Prinzip ist Auxmoney nicht nur für Kreditsuchende, sondern auch für Anleger eine interessante Option.

*) zumindest zum Zeitpunkt der Berichterstellung!

Was hat Einfluss auf den effektiven Jahreszins?

Zum Einen hat deine Bonität Einfluss auf den eff. Jahreszins. Im schlechtesten Fall unterbreitet man die ein sogenanntes Abwehrangebot mit sehr hohen Zinsen. Normalerweise kannst du dies nicht beeinflussen.
Zum Anderen hat aber die Laufzeit deines Kredits teils enormen Einfluss auf den resultierenden effektiven Jahreszins. Diese kannst du bedingt beeinflussen. Je kürzer du diese wählst, also je schneller du das Geld zurück bezahlst, desto bessere Zinsen bietet man dir an.

Offen gesprochen hast du auf den zweiten Punkt auch kaum Einfluss, da dich deine finanziellen Umstände zwingen die Kreditlaufzeit entsprechend deiner Möglichkeiten zu wählen. Es macht keinen Sinn wegen ein paar Prozentpunkten eine unrealistisch hohe Rate zu wählen und dadurch ins finanzielle Chaos zu stürzen. Rechne unbedingt so, dass dir noch genug zum Leben bleibt und ein Urlaub auch noch drin ist!

Nutzerkommentare (16 Themen)

  09.01.2020 👱💬 Kommentar von Player

Kredit zur freien Verwendung vs. Autokredit

Ich möchte mir ein neues Auto anschaffen, also einen gebrauchten. Was mir jetzt aber aufgefallen ist: Wenn ich einen Kredit zur freien Verwendung wähle, bekomme ich einen günstigeren Zinssatz, als wenn ich "Neu- / Gebrauchtwagen" angebe.
Ist ja auch irgendwie komisch, mit dem Kredit zur freien Verwendung kann ich mir doch auch ein Auto kaufen, oder? Das heißt ja ich muss der Bank verheimlichen das ich mir ein Auto kaufen will und bekomme dann einen billigeren Kredit. Freie Verwendung ist freie Verwendung, egal ob ich damit in Urlaub fliege, mir ein Auto kaufe oder die Kohle in der Kneipe versaufe... das soll einer verstehen...
#kredit #verwendung

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  06.11.2019 👱💬 Kommentar von Mats

SWK Bank Ratenkredit

Der Ratenkredit der SWK Bank steht auf Platz 1 mit einem effektiven Jahreszins von 1,55%, offenbar das günstigste Angebot in deinem Vergleich.
Weiter gibst du aber an "Effektiver Jahreszins: 1,55% bis 3,69%". Das heißt dann ja daß es mich auch 3,69% Zinsen kosten kann. In dem Fall ist das Angebot nicht mehr gut. Wer entscheidet welchen Zinssatz ich bekomme? Klar entscheidet das SWK, aber auf welcher Grundlage? Wann bekomme ich 1,55% und wann 3,69%?
Ich finde darauf sollte besser eingegangen werden.
#ratenkredit

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  03.06.2019 👱💬 Kommentar von Betzenbroda

Ranking Zinsen Kredit

Ausnahmsweise mal ein Lob. Die Übersicht/ Ranking über die günstigsten Zinsen ist hilfreich. Schön zu sehen wenn Kritik etwas bewirkt ;-)
#ranking #zinsen #kredit

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  09.02.2019 👱💬 Kommentar von Slender

Kredit online, klar - aber wo?

Es hört sich ja immer alles so easy an, einfach einen Kredit online aufzunehmen und all die phantastischen Vergleichsmöglichkeiten nutzen die einem das Internet so bietet. Aber welche Bank vergibt schon einen Kredit einfach so online? Meine Erfahrungen sind nicht all zu positiv.

💬 Antwort von Admin... Hallo Slender,
im Grunde funktioniert das schon ganz gut. Ob ein Kredit online vergeben wird oder am Schalter der Hausbank macht eigentlich keinen Unterschied. Man muss sich natürlich vorher ausweisen und gegebenenfalls führt die Bank noch eine Prüfung der Kreditwürdigkeit durch, dann steht dem aber gewöhnlich nichts mehr im Wege.
Zur Feststellung der Identität gibt es 2 Verfahren, das Postidentverfahren und das Videoidenterfahren. Bei ersterem weist man seine Identität in einer Postfiliale nach. Zweiteres funktioniert online per Webcam und klappt aus eigener Erfahrung ganz gut und unkompliziert.
#kredit

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  30.07.2018 👱💬 Kommentar von Mister X

Letzendlich geht es darum wer einen Kredit gibt

Das ist ja alles schön und gut hier. Aber wen interessiert es welche Bank Testsieger ist? Es geht doch nur um die Zinsen die man für das geliehene Geld zu zahlen hat, wer die niedrigsten Zinsen hat ist die beste Bank, so einfach ist das. Da sich die Zinssätze sowieso ständig ändern, kann der Testsieger von heute morgen schon die schlechteste Bank sein.
Was interessant zu wissen wäre, ist ob eine Bank leicht einen Kredit vergibt oder ob strenge Kriterien in Sachen Kreditwürdigkeit oder Schufa gelten!

💬 Antwort von Admin... Hallo Mister X, zum Teil ist dies richtig. Die Zinsen können von den Banken geändert werden, dies passiert logischerweise auch immer wieder, da sich die Bedingungen am Kapitalmarkt ebenfalls ständig ändern. Deshalb befindet sich hier auf der Seite auch ein Kreditrechner welcher die Kosten für das jeweilige Darlehen tagesaktuell ermittelt und so stets das günstigste Kreditangebot unter allen Werbepartnern findet.
Ob man bei der einen oder anderen Bank nun einfacher einen Kredit bekommt oder eben nicht, kann hier auf der Seite hingegen nicht bewertet werden. Hier hat jede Bank ihre eigenen Maßstäbe welche dererseits nicht veröffentlicht werden. Liquidität des Kreditnehmers bzw. Kreditinteressenten, Kredithöhe, angestrebte Laufzeit und einiges mehr spielen eine große Rolle. Hat eine Bank Zweifel an der Kreditwürdigkeit eines Interessenten, wird keine Bank einen Kredit gewähren.

#kredit

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  30.03.2018 👱💬 Kommentar von Lolo

Teurer Kredit bei der Hausbank

Vor ca. einem halben Jahr habe ich einen Kredit bei der angeblich gemeinnützigen Bank in unserem Ort aufgenommen. Die Zinsen seien unschlagbar niedrig hat man mir versichert und ich solle die historisch niedrigen Zinsen ausnutzen.
Wenn ich mir jetzt die Zinsen der Banken im Internet ansehe bekomme ich einen riesen Hals und fühle mich über den Tisch gezogen. Ich bezahle fast ein Drittel mehr. Kürzlich habe ich im Fernsehen sogar einen Werbespot gesehen wo die Bank negative Zinsen angeboten hat, man also noch Geld dafür bekommt wenn man sich Geld leiht. Ob das jetzt so 100% seriös ist weiß ich nicht. Aber trotzdem, wie kann das sein?
Ich wollte jetzt einen Kredit bei SWK-Bank nehmen und damit den bei meiner Bank zurück bezahlen, aber meine Bank sagt das ginge nicht und ich müsste sonst Strafzins bezahlen. Kann man da rechtlich dagegen vorgehen? Das kann es ja wohl nicht sein!

#teurer #kredit #hausbank

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