Tilgungsdarlehen

Was ist ein Tilgungsdarlehen?

Ein Tilgungsdarlehen ist ein Kredit, bei dem der Kreditnehmer während der Laufzeit des Darlehens regelmäßige Zahlungen leistet, um den Kreditbetrag zu tilgen. Im Gegensatz zum Annuitätendarlehen bleibt die Tilgungsrate bei einem Tilgungsdarlehen während der gesamten Laufzeit des Darlehens konstant, während sich der Zinsanteil mit der Zeit reduziert.

Die Tilgungsrate

Die Tilgungsrate ist der Betrag, den der Kreditnehmer jeden Monat zur Rückzahlung des Darlehens aufbringen muss. Im Gegensatz zum Annuitätendarlehen bleibt die Tilgungsrate bei einem Tilgungsdarlehen während der Laufzeit des Darlehens konstant. Dies bedeutet, dass die monatliche Rate zu Beginn des Darlehens höher ist als bei einem vergleichbaren Annuitätendarlehen, da der Zinsanteil höher ist und der Tilgungsanteil niedriger.

Mit der Zeit ändert sich jedoch das Verhältnis zwischen Tilgung und Zinsen, da der Kreditbetrag durch die regelmäßigen Tilgungen reduziert wird und damit auch der Zinsanteil. Dadurch nimmt der Tilgungsanteil im Laufe der Zeit zu und die monatliche Rate sinkt, da der ausstehende Kreditbetrag kleiner wird.

Rechenbeispiel für ein Tilgungsdarlehen:

Angenommen, Sie nehmen einen Kredit in Höhe von 10.000 Euro auf, mit einem Zinssatz von 5% und einer Laufzeit von 5 Jahren. Wenn Sie ein Tilgungsdarlehen wählen, müssten Sie jeden Monat eine konstante Tilgungsrate von z.B. 166,67 Euro zahlen (basierend auf einer Laufzeit von 60 Monaten). Im ersten Monat würde der Zinsanteil höher sein als der Tilgungsanteil, da der Kreditbetrag noch hoch ist. Im Laufe der Zeit würde der Tilgungsanteil jedoch zunehmen und der Zinsanteil abnehmen, bis der gesamte Kreditbetrag vollständig zurückgezahlt ist.

Wann sollte ein Tilgungsdarlehen gewählt werden?

Das Tilgungsdarlehen eignet sich insbesondere für Kreditnehmer, die langfristig planen und deren Einkommen über die Laufzeit des Darlehens voraussichtlich stabil bleibt. Da die monatliche Tilgungsrate konstant bleibt, ist das Tilgungsdarlehen auch einfacher zu planen und zu verwalten als das Annuitätendarlehen.

Weitere Darlehensarten sind Annuitätendarlehen und Fälligkeitsdarlehen.

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